BURCU KIRATLI/BLOOMBERG HT ARAŞTIRMA ANALİSTİ
İş Bankası, 2023 yılı 4.çeyrek solo bilançosunu açıkladı.
Buna nazaran, bankanın net kârı bir evvelki çeyrekte 20,5 milyar TL kâr elde etmişti ve toplamda yıllık kârı 72,2 milyar TL oldu ve geçtiğimiz yıla nazaran kârını yıllıkta yüzde 17 artırmış oldu. Bankanın 2022 yılının tamamında ise net kârı 61,5 milyar TL olmuştu.
Türkiye İş Bankası’nın etkin büyüklüğü 2023 yılı sonunda 2,5 trilyon liraya ulaştı. Banka, Türkiye’nin en büyük özel bankası pozisyonunu sürdürürken, sermaye yeterlilik oranı yüzde 21,6 olarak gerçekleşti.
İş Bankası’nın bu yılın dördüncü çeyreği sonunda ortalama özkaynak kârlılığı ise yüzde 33,3 oldu. Bankanın 2023 sonu için amacı de özkaynak kârlılığı rasyosunun yüzde 30’lar düzeyinde sürdürülmesi istikametindeydi ve amacın üstünde özkaynak kârlılığı yakalanmış oldu.
Özkaynak kârlılığı yüzde 38,6 olarak hesaplandı
Bankanın 10 milyar TL’lik hür karşılık bakiyesine nazaran düzeltildiğinde 2023 yıl sonu özkaynak kârlılığı yüzde 38,6 olarak hesaplandı. Yılın dokuz ayında bu rasyo 36.8 düzeyindeydi.
Bankanın ortalama etkin kârlılığı yüzde 3,80 oldu, 2023 düzeltilmiş özkaynak kârlılığı ise yüzde 4,5 oldu.
Bankanın swap maliyeti dahil net faiz geliri 50,3 milyar TL olurken 2023 yılı net faiz marjı yüzde 3,5 oldu. Swap maliyeti dahil net faiz gelirinin çeyrekten çeyreğe yüzde 53.4 ve yıllıkta yüzde 20,9 düştüğü görülüyor.
Bankanın 2023 sonu için gayesi net faiz marjının yüzde 5 düzeylerinde sürdürülmesi istikametindeydi ve nakdî ve miktarsal sıkılaşma ortamında artan baskının bu marjın baskılanmasında tesirli olduğu görülüyor.
Krediler son çeyrekte yüzde 15,5 büyüdü
Bankanın mevduatları dördüncü çeyrekte çeyreklik bazda yüzde 13,9 ve kredileri birebir devirde yüzde 15,5 büyüdü.
2022 sonunda 278,3 milyar TL düzeyinde bulunan bankanı toplam menkul değerleri 2023 dokuz ay sonunda 413,4 milyar TL’ye ulaşmıştı. 2023 yıl sonu itibariyle ise toplam menkul değerlerin yüzde 14,3 büyüme ile 472,4 milyar TL’ye ulaştığı görülüyor.
Menkul değerlerin yaklaşık yüzde 72,9’unu TL bazlı menkul değerler oluşturdu. TL menkul değerlerin yaklaşık 128 milyar TL’si TÜFE’ye endeksli menkul değerlerden oluştu.
Ücret ve komitelerde güçlü artış
Net fiyat ve kurullar tarafının ise bu çeyrekte de epey güçlü seyrettiği görülüyor. 2023 yılının dördüncü çeyreğinde çeyreklik bazda yüzde 40,9 artışla yaklaşık 16,8 milyar TL’ye yükseldi, yıllıkta ise yüzde 162,8 yükselerek 42,4 milyar TL’ye ulaştı. Bankanın 2023 yılı takipteki kredi rasyosu yüzde 2.1 düzeyinde gerçekleşti.
Bankanın solo sayılara nazaran çekirdek sermaye oranı ve ana sermaye oranı yüzde 18,4 olurken, sermaye yeterlilik oranı yüzde 21,6 düzeyinde gerçekleşti.
Banka 2024 yılı beklentilerini de paylaştı; buna nazaran gayeler doğrultusunda yüzde 50 kredi büyümesi ve yüzde 4 düzeyinde net faiz marjı hedeflendi. Banka takipteki kredi oranı artışını yüzde 2 seviyesinde ve faaliyet sarfiyatı artışını ortalama enflasyon düzeyinde; özkaynak kârlılığını ise yüzde 35 düzeyinde belirledi.
Aran: İkinci yüzyılda da ülke iktisadına takviye vermeye devam deceğiz
Türkiye İş Bankası Genel Müdürü Hakan Ortan, 2023 yıl sonu finansal sonuçlarına ait değerlendirmesinde, bu yıl 100. kuruluş yıl dönümlerini coşkuyla, heyecanla kutlayacaklarını tabir etti.
Aran, “İkinci yüzyılımıza ilerlerken sürdürülebilir ve uzun vadeli kıymet yaratmayı hedefleyerek öncü ve önder banka olmanın getirdiği sorumluluğun şuuruyla ülke iktisadına takviye vermeye; ayrıyeten eğitimden spora, bilimden etraf ve kültür-sanata katkı sunmaya devam edeceğiz” tabirlerini kullandı.
Türkiye İş Bankası’nın iktisada sağladığı kaynak fiyatı 1,2 trilyon lirası nakdi, 427,3 milyar lirası gayrinakdi krediler olmak üzere, 2023 yıl sonu prestijiyle 1,6 trilyon liraya yükseldi. Bu sayılarla banka, ülke iktisadına en büyük katkıyı sağlayan özel banka olma pozisyonunu sürdürdü.
Toplam mevduat hacmi 2023 yıl sonunda 1,6 trilyon liraya ulaşırken; Türk Lirası mevduat hacmi 2022 sonuna nazaran yüzde 128,1 artarak 880,6 milyar liraya yükseldi.
