Garanti BBVA 2023 yılında beklentilerin üzerinde kâr elde etti.
Banka, 2022 yılının tamamında ise 58,3 milyar TL net kâr elde etmişti. 2023 yılının tamamını ise 86,4 milyar TL ile tamamladı, banka geçen yılın birebir periyoduna nazaran kümülatif karını yüzde 48 artırmış oldu.
Bankanın Ocak-Aralık devrinde ortalama özkaynak kârlılığı yüzde 44,50 ve etkin kârlılığı ise yüzde 4,9 düzeyinde gerçekleşti. Bankada özkaynak karlılığı 2022 yıl sonunda yüzde 51 ve ortalama faal karlılığı tıpkı periyotta yüzde 5,4 düzeyindeydi.
Sermaye yeterlilik rasyosu (SYR) bu çeyrekte yüzde 16.5, çekirdek SYR yüzde 14.5 ve hür karşılıklar dahil SYR yüzde 16,5 düzeyinde gerçekleşti.
TL krediler tüketici kredisi kullanımlarının düşmesi sebebiyle sürat kaybetti.
Kredi büyüme suratı evvelki çeyreklere nazaran, regülasyonların tesiriyle yavaşlasa da devam ediyor. TL canlı krediler yıl başından bu yana yüzde 59 büyüyerek 750,5 milyar TL’ye ulaştı. Fakat ferdi kredilerin ve kredi kartlarının toplam krediler hissesinin düşüşü TL işletme kredileri ile telafi edildi.Ticari ve KOBİ kredilerinde pazar hissesi kazanımıyla2023’te TL kredilerdeki önder pozisyon güçlendi.
Müşteri mevduatı yüzde 107 arttı
TL müşteri mevduatı da birebir devirde yüzde 107 artışla 878 milyar TL’ye yükseldi. Kur muhafazalı mevduat reeskontları nedeniyle çeyreksel TL mevduat büyümesi hudutlu görünüyor.
Bankanın net faiz geliri dördüncü çeyrekte swap maliyetleri dahil 22.6 milyar TL olarak gerçekleşti. Tüfex gelirleri 15.4 milyar TL oldu, geçtiğimiz çeyreğe nazaran TÜFEX gelirleri yüzde 43 artmış oldu. Bankanın ticari kârı da son çeyrekte (net swap maliyetleri dahil ve kur hedge hariç) 6.2 milyar TL oldu ve geçen çeyreğe nazaran yüzde 19 düşüş gösterdi, swap maliyetlerinin yükselen fazilerin tesiriyle arttığı görülüyor.
Net faiz marjı bu çeyrekte yükseldi. Swap maliyetleri dahil net faiz marjı geçen çeyrekteki yüzde 6.00’den yüzde 6.20’ya yükseldi TL çekirdek spreadi arttı, TL kredi vadeli mevduat spreadlerinde (KKM ek primleri ile düzeltilmiş), çeyreksel bazda 400 baz puan artış oldu.TÜFE kağıtlarının değerlemesinde kullanılan TÜFE iddiası yüzde 35’ten yüzde 62’ye yükseldi.Spread’ler, yükselen faiz oranı ortamı nedeniyle baskı altında kalmaya devam ediyor.
Garanti Bankası’nın takipteki kredi oranı 2022 yılının sonunda yüzde 2,7 düzeyinde iken, 2023 yılı sonunda yüzde 2,1′ e geriledi.
Net fiyat ve kurullarda yıllık büyüme yüzde 140 düzeyinde arttı
Bankanın net fiyat ve kurul gelirlerindeki büyüme 4. çeyrekte de devam etti ve çeyreklik bazda gelirler yüzde 37 büyüyerek 16.9 milyar TL’ye ulaştı. Artışta ödeme sistemlerinin güçlü katkısı ile süreç faaliyetindeki artış ve devam eden dijitalleşme tesirli oldu.
Net fiyat ve kurullarda yıllık büyüme ise, geçen yılın birebir periyoduna nazaran yüzde 140 düzeyinde gerçekleşti. Operasyonel masraflar ise çeyreklik bazda yüzde 21 arttı ve yıllık bazda kümülatif artış yüzde 103 oldu ve bu artış zelzele ve Döviz tesirine karşın faaliyetplanı ile uyumlu gözüküyor.
TL spread’leri, regülasyonlar ve para siyaseti sıkılaştırması nedeniylefonlama maliyetindeki artıştan ötürü negatif. Yüksek döviz alım/satım aktivitesi, ticari k/z artırdı, lakin ikinci yarıda bu hızbelirgin bir biçimde yavaşladı. Net Fiyat ve Kurullardaki güçlü büyümeyi, kredi büyümesi, artan süreç hacmi ve ödeme sistem fiyatları desteklediği görülüyor.
